Pourquoi vous ne devez pas gagner au loto et les bonnes habitudes qui vous permettront de bien gérer vos finances

Pourquoi vous ne devez pas gagner au loto et les bonnes habitudes qui vous permettront de devenir riche

gérer ses finances

Quelqu’un qui gagne 15 000€/mois est-il plus riche que son voisin qui gagne 10 000€/mois? La fortune d’un homme se mesure-t-elle à ses revenus? Ce n’est pas l’argent qui rentre sur votre compte qui importe mais ce que vous en faites. Avant la fin de cet article, vous connaitrez les bonnes habitudes qui vous permettront de bien gérer vos finances et vous comprendrez pourquoi vous ne devez pas gagner au loto.

Avec une bibliographie bien choisie, on comprend aisément que les principes de gestion des finances sont toujours les mêmes. Je suis actuellement en vacances et j’ai dévoré plusieurs livres sur la gestion des finances dont The Richest Man in Babylon de Clason que je vous recommande.  Si vous n’avez pas lu mon article sur Père Riche Père Pauvre, ne perdez plus de temps, cliquez ici, sinon poursuivez la lecture. Je vais vous donner dans cet article 1es 7 principes fondamentaux pour que vous sachiez comment vous construire un réel empire.

Les études ont montré que presque la moitié des joueurs de loto finissent ruinés (Un exemple parmi tant d’autres)! Cela parait incroyable comme statistique car on se dit que des gens qui ont tant d’argent ne peuvent se ruiner mais si! Pourquoi? Pour la même raison qu’une personne qui gagne 1000€ par mois et qui en dépense 1500€ par mois via des crédits à la consommation, quelqu’un qui gagne 5 millions d’euros au loto, qui s’achète 4 voitures de sport, un appartement de 250 mètres carrés dans le 7ème arrondissement de Paris et voyage pendant des mois est rapidement ruiné! Et c’est bien ce qui se passe. Pour gagner beaucoup d’argent, vous devez investir votre argent pour que chaque euro fasse des petits frères. Comme le fait comprendre Clason dans The Richest Man in Babylon, il n’y aucun intérêt à gagner beaucoup si l’argent vous glisse des mains. Si vous gagnez   5 000 000 €, placez-les dans des investissements. A 5%/an, cela vous générerait 250 000€ de revenus bruts par an mais l’idée est encore de réinvestir une partie de vos gains annuels pour vous constituer un véritable empire. Si vous héritez ou gagnez au loto, l’argent tombe du ciel et l’on considère cela comme « un plus » alors on est moins enclins à bien le gérer. Mais cela est une énorme erreur. Si les gagnants du loto sont souvent ruinés, c’est parce qu’ils ne savent pas le gérer:

Voici 7 principes de base pour bien gérer ses finances.

1/ Payez-vous en premier

Ce principe fondamental va vous permettre de vous constituer un capital. Dès que vous percevez une source de revenus, épargnez au moins 10% de cette somme pour les mettre sur un compte à part. Avant de payer la moindre facture, Payez-vous! Trop de gens payent d’abord leurs factures, leurs loisirs et se plaignent de ne pas arriver à mettre des sous de côté.

2/Faites la distinction entre passif et actif

L’actif est l’ensemble de vos biens et de vos placements qui génèrent à une certaine fréquence un revenu (Un appartement que vous louez à quelqu’un). Votre passif est l’ensemble des choses que vous possédez mais qui ne génèrent aucun revenu (Votre voiture). Pour devenir riche, augmentez votre actif et diminuez votre passif.

3/Réduisez vos « coûts fixes »

Vous devez vous libérer des factures récurrentes. Ce sont des frais structurels que vous payez pendant très longtemps. Par exemple: Si vous passez d’un forfait de téléphone à 50€/mois à 20€/mois (ce que tout le monde a fait avec la baisse des prix des forfaits), vous économisez 360€/ an soit 1800€ d’économie sur 5ans. Il en est de même pour votre box internet: Faites-vous la meilleure affaire, regardez si les prix n’ont pas baissé depuis que vous vous êtes engagés: 15€ par mois, c’est 900€ d’économie sur 5 ans. Votre station à essence est-elle bon marché? Autant de facteurs à réguler.

4/Analysez vos relevés de carte de crédit des deux derniers mois

La carte de crédit est très vicieuse car on a tendance à moins se rendre compte de ce que l’on dépense. Epluchez vos relevés et posez vous la question: Est-ce que ce que j’ai acheté est raisonnable? L’idée est de prendre du recul sur ce que l’on dépense et non pas de se culpabiliser pour l’achat du dernier Home Cinéma. Posez-vous cette question: Ai-je bien dépensé? Si je devais refaire le mois de Novembre, ferais-je les mêmes dépenses?

5/Investissez là où vous êtes bons!

Ne vous laissez pas charmer par le chant des sirènes. N’investissez pas dans quelque chose que vous ne connaissez pas. Faites appel aux experts ou à des proches qui s’y connaissent très bien. Peut-être n’avez-vous pas d’expertise et ne connaissez personne qui peut vous conseiller. Ce n’est pas un problème mais formez-vous dès maintenant à l’immobilier ou la bourse. Achetez les livres d’experts reconnus dans le domaine et n’ayez pas peur de dépenser pour avoir les conseils d’un expert d’une niche, cela vous évitera de perdre beaucoup plus d’argent.

6/Investissez le plus tôt possible

Plus tôt vous investissez, plus vous gagnerez d’argent avec vos biens. Imaginons que vous ayez investi dans un bien qui se paye tout seul sur 20 ans, tous les revenus qui sont générés dès la 21 ème année sont pour vous! Faire des « coups » n’est pas la bonne approche pour se constituer un patrimoine. Au contraire, vous devez penser long-terme. Tout d’abord parce vous risqueriez de faire un mauvais pari et de perdre beaucoup d’argent car faire un « coup » nécessite beaucoup d’argent sur une courte période. Enfin, parce qu’en immobilier par exemple, vous allez payer un fort impôt sur la plus-value si vous vendez peu de temps après l’achat.

7/La corrélation entre les revenus et le niveau de vie

Beaucoup de gens très aisés se plaignent d’avoir un travail qui ne leur plait pas. Pourtant, ils se sont enfermé dans leur « prison dorée ». Et oui, c’est la triste vérité. Un homme qui a une belle carrière va s’acheter des voitures et des maisons de plus en plus belles (et donc plus chères), des vacances un peu plus loin et sera donc enchainé à de plus lourds crédits mensuels. Cela sans oublier qu’on a plus d’enfants avec le temps et donc que tout coûte plus cher. Quelqu’un qui gagne donc 10 000€/ mois (qui gagne donc très bien sa vie) mais qui a 3500€/mois de crédit à rembourser, 1200€/mois de leasing, 1000€/mois d’école privé…  a beau détester son travail, il ne pourra pas tout plaquer du jour au lendemain. Attention donc à vos coûts fixes, vivre en dessous de ses moyens permet paradoxalement d’augmenter la qualité de vie.

Tous ces conseils vous serviront pour gérer au mieux vos finances. Appliquez-les rigoureusement et vous aurez de belles surprises dans plusieurs années.

J’espère que vous avez apprécié cet article. Si c’est le cas, n’hésitez pas à me laisser un commentaire en dessous, je me ferai un plaisir d’y répondre personnellement.

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Osez réussir votre vie!

Raphaël

2 réflexions au sujet de « Pourquoi vous ne devez pas gagner au loto et les bonnes habitudes qui vous permettront de bien gérer vos finances »

  1. Bonjour,

    Merci pour ces nombreux conseils. Cela fait longtemps que je n’ai pas lu un billet aussi riche en conseils pratiques. La gestion de la finance est un point important dans la recherche de la stabilité, mais aussi de la richesse.

    Imene

  2. Bonjour, je viens de terminer la lecture de père riche et père pauvre et je vous remercie énormément car ce livre a apporter un véritable changement dans ma vie et je suis déterminé à y parvenir. Merci pour votre soucis pour vos semblables

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